Di telepon terus sama Asuransi!! Memangnya mereka menawarkan apa sih??

Hai Teman Cerita, yuk hari ini kita bertukar pikiran mengenai permasalahan yang berhubungan dengan asuransi.

Lingkup produk asuransi sebenarnya sangat luas ya, produk asuransi pun sangat bervariasi sejalan dengan beragam nya berbagai jenis resiko yang mungkin muncul di kehidupan kita. Namun, produk asuransi yang paling kita aware mungkin adalah asuransi kesehatan, yang bahkan dalam kelompok nya sendiri asuransi kesehatan pun juga ternyata banyak variant produknya, kebayang yah kita sebagai konsumen bingung nya seperti apa.

Nah, di artikel ini secara khusus saya akan membahas mengenai variant produk asuransi kesehatan yang sering ditawarkan oleh tim telemarketing alias penawaran lewat telepon.

1. Asuransi Kesehatan Murni

Seperti yang kita ketahui, asuransi kesehatan itu digunakan untuk menjamin resiko sakit, yang berarti jika kita menderita sakit maka pihak asuransi akan memberikan penggantian uang sesuai kesepakatan dalam produk. Penawaran produk asuransi murni ini berarti yang ditawarkan hanya produk asuransi kesehatan saja, tidak digabung oleh produk lainnya. Variant produk asuransi ini berbeda-beda tergantung kesepakatan-kesepakatan dalam produk asuransi itu sendiri, kesepakatan yang dimaksud apa saja?

Jenis perawatan dan sakit yang dijamin asuransi

Kesepakatan yang dimaksud adalah apabila konsumen menderita sakit, maka perawatan seperti apa yang akan diganti asuransi. Apakah rawat inap saja, atau digabung dengan rawat jalan juga, bahkah bisa lebih terperinci apakah rawat inap yang dijamin termasuk perawatan di ICU atau tidak. Sakit yang dijamin pun bisa beragam, apakah sakit berat saja atau hanya sakit ringan atau bahkan semua sakit dijamin, biasanya ada definisi dan dirinci nama penyakitnya apa saja.

Penting untuk diketahui selain jenis perawatan dan sakit yang dijamin, kontrak asuransi biasanya juga ada pengecualian yaitu prosedur perawatan yang tidak dijamin serta penyakit-penyakit tertentu yang tidak dijamin. Jadi jangan lupa pastikan juga pengecualian dalam kontrak asuransi kamu ya.

Limit penggantian yang dibayarkan oleh asuransi

Ada 2 jenis limit penggantian yang diberikan oleh asuransi, yaitu indemnity dan cash plan. Indemnity artinya asuransi membayarkan sesuai dengan jumlah tagihan dan cash plan artinya asuransi mengganti jumlah tertentu yang disepakati di awal.

Contoh: A mengalami sakit dan dirawat di rumah sakit selama 5 hari, total tagihan rumah sakit adalah Rp 6.000.000,-. Jika produk asuransinya adalah indemnity maka A dibayarkan oleh asuransi sejumlah Rp 6.000.000,-. Jika produk asuransinya adalah cash plan dengan skema penggantian Rp 1.000.000,- per hari maka A dibayarkan oleh asuransi sejumlah 5hari * Rp 1.000.000,- yaitu Rp 5.000.000,-.

Selain 2 jenis limit penggantian tersebut, pada beberapa produk asuransi juga ada limit tahunannya, misal penggantian nya adalah indemnity dengan limit tahunan Rp 20.000.000,-, maka jika penggantian sudah mencapai limit maka asuransi tidak akan menjamin resiko selanjutnya. Tidak selalu dalam bentuk nominal, limit tahunan juga bisa berupa limit perawatan, misal perawatan di ruang ICU max 5 kali, cuci darah max 4 kali, dan sebagainya.

2. Asuransi Kesehatan digabung Asuransi Jiwa

Untuk jenis produk ini sebenarnya sudah ada banyak beredar di pasar dan sudah banyak yang paham ya, namun biasanya pada produk asuransi jiwa yang digabung dengan asuransi kesehatan kebanyakan yang dijamin adalah kematian yang disebabkan karena sakit atau kecelakaan. Untuk penjaminan karena kasus kematian alami saya belum banyak tahu ya, jadi jika ada teman cerita yang tahu lebih dalam mengenai hal ini bisa bantu share di kolom komentar ya.

3. Asuransi Kesehatan digabung alat Investasi

Asuransi jenis ini banyak dikenal dengan nama Unit Link dengan ciri khas penawaran marketing nya adalah adanya pengembalian premi setelah sekian tahun kepesertaan. Skema produk ini adalah pada premi yang dibayar ada pembagian komposisi yang digunakan untuk asuransi kesehatan dan sebagian lainnya untuk investasi. Tidak semua penawaran untuk produk ini terbuka mengenai alat investasi yang digunakan, seperti halnya tidak semua penawaran memberikan nominal pasti atas jumlah pengembalian premi untuk peserta, maka teman cerita perlu hati-hati dan lebih teliti saat memutuskan untuk membeli produk Unit Link ini. Kejadian yang tidak terduga seperti pandemi di tahun 2020 sampai dengan 2022 membuat banyak peserta asuransi Unit Link mengalami kerugian, pengembalian premi tidak bisa dilakukan terutama karena ada penurunan nilai investasi secara signifikan sebagai efek dari pandemi.

Sedikit tips untuk teman cerita dalam memutuskan pembelian asuransi kesehatan melalui tim marketing:

• Saat teman cerita tertarik untuk membeli asuransi yang ditawarkan, maka minta tim telemarketing mengulang penawarannya dan infokan bahwa teman cerita ingin merekam atau mencatat penawaran tersebut, hal ini penting agar sewaktu-waktu teman cerita lupa isi penawarannya atau ada masalah ke depannya maka rekaman tersebut dapat dijadikan dasar.
• Pastikan teman cerita mengerti dan paham mengenai apa yang ditawarkan tim telemarketing, sekecil apapun informasi yang teman cerita tidak pahami jangan ragu untuk bertanya hingga teman cerita mengerti sejelas-jelasnya. Utamanya mengenai apa yang dijamin, apa yang dikecualikan, limit penggantian per kejadian dan per tahun, untuk Unit Link, produk investasi yang digunakan, resiko produk investasi tersebut, pengembalian premi besaran dan periodenya.
• Kontrak asuransi merupakan produk hukum, sehingga isi dan kesepakatannya dijamin atas dasar hukum juga, jadi pastikan polis yang diterima sesuai dengan penawaran yang diberikan sebelumnya.

Jadi itu sedikit info mengenai asuransi yang bisa saya sharing ya, jika ada yang ingin dikoreksi maupun ditambahkan boleh banget disampaikan di kolom komentar. Terima Kasiihh!!